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Aproximadamente 1 de cada 7 Estadounidenses que tienen cuentas de inversión (15%) el uso de un robo-asesor — un sistema automatizado de servicio de inversión que utiliza algoritmos de computadora para generar y gestionar clientes de las carteras de inversión — para administrar sus cuentas de inversión, de acuerdo a un nuevo NerdWallet de la encuesta. Sin embargo, dada la opción, el 84% de los Estadounidenses prefiere trabajar con un asesor financiero para invertir su dinero.
Un humano asesor financiero es una buena opción para algunos inversionistas, particularmente aquellos con 250.000 dólares o más en activos que quieren de servicio completo de planificación financiera en lugar de la gestión de la inversión sólo. Pero para aquellos que tienen menos de 250.000 dólares en activos y quieren un costo-efectivo, fácil de usar alternativas, un robo-asesor puede ser el camino a seguir.
Aquí hay cuatro razones por las que un robo-asesor podría ser vale la pena considerar, para ayudar a manejar sus inversiones.
1. Robo-asesores son asequibles
Más de la mitad de los Estadounidenses que utilizan un robo-asesor para gestionar sus cuentas de inversión (56%), lo hacen porque es costo-efectiva. Muchos de robo de asesores cobran una pequeña comisión de gestión — a menudo un porcentaje de su cartera de 0% a 0.5%, o una tarifa fija anual o mensual de la cuota. Este es probablemente mucho menos que humanos, asesores financieros de carga, que podría ser de alrededor de 1% de sus activos por año, a veces más alto para las pequeñas cuentas.
2. Robo-asesores no requieren una gran cantidad de dinero para empezar
Más de 2 de cada 5 Estadounidenses que utilizan un robo-asesor para gestionar sus inversiones (44%) dicen que es porque hay una baja barrera de entrada.
Humanos financieros asesores a menudo quieren aceptar clientes con una cierta cantidad de bienes, sino de robo-asesores son más accesibles. Muchos de robo de asesores de $0 la cuenta de mínimos, pero algunas compañías requieren cientos o miles de dólares para comenzar. Y de invertir pequeñas cantidades de dinero que se puede pagar a lo largo del tiempo.
Digamos que usted abra una cuenta de inversión con un depósito inicial de $100, a continuación, ahorrar $100 al mes, obteniendo un 6% de rendimiento. En 30 años, su salario sería de más de $65,000, simplemente porque el dinero fue invertido.
3. Robo-asesores son fáciles de usar, liberando tiempo y capacidad intelectual
El Nº 1 de la razón a aquellos que utilizan un robo-asesor para gestionar sus cuentas de inversión (60%), lo hacen es porque son fáciles de usar. En general, robo de asesores de invertir en fondos de bajo costo y elegir la asignación de la cantidad invertida en acciones frente a los bonos, por ejemplo, con base en sus objetivos financieros, de cuánto tiempo dispone para alcanzar esos objetivos y cuán cómodo se siente con el riesgo. Esto significa que los inversores no tienen a la tensión acerca de la selección de buenas acciones o reunión con un asesor — que sólo puede establecer la función de auto-depósito y dejar que se acumulen.
La facilidad de uso y bajos costos podrían ayudar a explicar por qué los padres son más propensos a utilizar robo-asesores — el 23% de los padres de niños menores de 18 años el uso de uno frente al 9% de aquellos sin niños menores de 18 años — como el tiempo y el dinero son dos cosas que muchos padres han escaseado. De los Americanos que no utilice un robo-asesor, los padres de niños menores de 18 años también tienen más probabilidades de estar abierto a lo que los que no son padres de niños menores de 18 años: 61% vs 36%, respectivamente.
4. Robo de los asesores ofrecen útil beneficios
Muchos robo de los asesores ofrecen beneficios tales como impuestos a la pérdida de la cosecha, una estrategia que ayuda a compensar imponible de ganancias de inversión, y automática de reequilibrio, que asegura que la mezcla de inversiones en su cartera sigue para que coincida con sus objetivos y tolerancia al riesgo. También pueden ayudar a identificar los objetivos y estrategias de inversión que se ajuste a sus necesidades, y algunos podrían incluso dar acceso a un humano asesor financiero para las preguntas. Usted puede aprender más acerca de lo que robo de los asesores ofrecen estos beneficios con NerdWallet guía para el mejor robo de asesores.