Casa de Cotizaciones de Seguros: Lo que Usted Necesita Saber

De compras para el seguro de propietarios de viviendas no es algo que haces todos los días. Una vez que ha elegido una política, es probable que usted se pega con él durante al menos un año. Eso significa que es importante para comparar cotizaciones de seguros de hogar y asegurarse de que usted está recibiendo un buen precio antes de comprar.

Pero la comprensión de casa de las cotizaciones de seguro puede ser un desafío. El precio no es el único problema, también quiere una política que se adapte a sus necesidades en caso de un desastre. Antes de comprar, aquí es lo que usted quiere saber.

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¿Qué es una cotización de seguro de vivienda?

Una cotización de seguro de vivienda es una estimación del precio que tendrá que pagar por una póliza. Se basa en una amplia gama de factores, incluyendo el tamaño de su casa, su barrio y si una estación de bomberos está cerca.

Cada empresa utiliza su propia fórmula para calcular las cotizaciones, por lo que los precios pueden variar ampliamente. Comparando varios presupuestos, a aumentar sus posibilidades de encontrar la mejor tarifa para el derecho de seguros de propietarios de viviendas para usted.

Desde una cotización de seguro de vivienda es sólo una estimación, puede que no coincida exactamente con el precio que pagar por la cobertura. En algunos casos, un inspector puede venir a su casa y se determina que usted necesita una cantidad diferente de cobertura, que pueden cambiar el precio.

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¿Qué sucede en una cotización de seguro de vivienda?

Muchos factores afectan a su cotización de seguro de vivienda, desde el tamaño de su casa a las cosas en su armario. Empresas de sopesar estos factores en diferentes formas, de modo que una aseguradora podría ser más flexible que otro acerca de su historial de crédito o su jardín trampolín.

Aquí están algunos de los factores que pueden afectar a su cotización de seguro de vivienda.

SU CASA

La reconstrucción de costo. El mayor costo de reconstruir su casa como si fuese destruido, el mayor de su cotización de seguro de vivienda es probable que sea. El precio para reconstruir depende de construcción locales, material y costos de mano de obra. Tamaño hace una diferencia — una de 5.000 metros cuadrados de su casa por lo general cuesta mucho más en cambiar de 1.000 metros cuadrados de una.

La edad de su hogar. Las casas antiguas por lo general cuestan más para asegurar debido a que sus componentes se han degradado con el tiempo y puede no cumplir con los códigos de construcción actuales.

Tipo de materiales. Casas construidas a partir de materiales como el ladrillo o la piedra son más baratos para asegurar que las casas hechas de madera, que es inflamable.

Características de seguridad. Los sistemas de alarma, detectores de humo, cerraduras de seguridad y otras características de seguridad puede resultar en una baja de la casa de las cotizaciones de seguro, ya que reducen la probabilidad de robo o daño.

Mejoras en el hogar. Su cotización puede ser mayor después de la remodelación de la cocina, añadir una cubierta o hacer otras mejoras en el hogar que aumentan los costos de reconstrucción.

SU UBICACIÓN

Locales de protección contra incendios. Si estás cerca de una boca de riego y la estación de bomberos, es probable que califique para más baratas casa las cotizaciones de seguros de alguien que vive en un área remota.

Del riesgo de desastres en su área. Casa de cotizaciones de seguros son generalmente más altas en las zonas propensas a huracanes, terremotos, incendios forestales y otros riesgos naturales.

Barrio de las tasas de delincuencia. Si muchos de los robos ocurren en su barrio, en su casa de cotizaciones de seguros puede ser mayor.

USTED Y SUS COSAS

Su puntaje de crédito. En la mayoría de los estados, una cotización de seguro de vivienda puede ser mayor para las personas con crédito manchado. Las aseguradoras dicen que la gente con mal crédito son más propensos a presentar reclamaciones. Pero en California, Maryland y Massachusetts, las empresas no pueden considerar de crédito en el establecimiento de seguros de propietarios de viviendas de precios.

Tu mascota. Las cotizaciones pueden ser altos para los propietarios de seguro si usted es dueño de un perro de una raza que se considera agresivo. Eso es porque su seguro de responsabilidad podría tener que pagar si su perro muerde a alguien y que usted demanda. Algunas empresas pueden no estar dispuestos a proporcionar cobertura a todos.

Sus pertenencias. Si usted es dueño de un costoso instrumento musical, caros, joyas u otros objetos de valor, puede que necesite cobertura adicional que aumentará su cotización.

Su patio, a la piscina o trampolín. Ser dueño de estos elementos puede elevar su cotización de seguro de vivienda, debido al riesgo de lesiones que presentan. Si alguien está herido uso de ellos, usted podría ser responsable si se concede el permiso o no.

Su estufa de leña. Los aseguradores pueden ver tu estufa como un peligro de incendio, especialmente si no fue instalado por un profesional o no cumple con los requisitos del código.

Su negocio hogar-basado. Si usted trabaja desde su casa, usted puede necesitar agregar la cobertura para un estándar de propietarios de viviendas de la política o de compra o un propietario de un negocio póliza para cubrir los negocios relacionados con el equipo, inventario y responsabilidad.

Sus afirmaciones anteriores. Si usted ha presentado numerosas demandas en el pasado, las aseguradoras pueden ver como un riesgo y cobrar primas más altas.

Elegir la cobertura adecuada para su cotización de seguro de vivienda

Una póliza de seguro de hogar se compone de varios tipos de cobertura de algunos de los que se incluyen de forma automática y otros que usted puede elegir para agregar, conocido como endosos o cláusulas. Cuando usted obtenga una cotización de seguro de vivienda, podrás elegir la cantidad de cobertura que usted necesita y si usted desea características opcionales.

Esta es la forma en que los diferentes tipos de cobertura de trabajo.

La cobertura de seguro estándar de propietarios de viviendas

Una póliza de seguro estándar de propietarios de viviendas en general, incluye seis tipos de cobertura. Aquí es ¿cuánto comprar.

Cobertura de vivienda paga para reparar los daños a su casa y estructuras anexas como un porche o terraza. Usted necesita tener suficiente cobertura de vivienda para reconstruir su casa si es destruido. El costo de reconstruir es diferente del valor de mercado de su casa o de su impuesto a la propiedad de la evaluación, que tendrá en cuenta factores como el valor de la tierra y la conveniencia de su ubicación. Para obtener una estimación de la reconstrucción de costo, multiplique su casa pies cuadrados de locales de costos de construcción por pie cuadrado. Usted también puede preguntar a un agente de seguros o compañía de seguros para ayudarle a encontrar los costos y calcular el valor de reposición.

Otras estructuras de cobertura le ayuda a reparar o reemplazar estructuras independientes en su propiedad, tales como piscinas o edificios de almacenamiento. La cobertura suele ser el 10% de su vivienda el importe de la cobertura. Usted puede comprar cobertura adicional si usted tiene estructuras que serían difíciles de reemplazar.

Cobertura de propiedad Personal paga para reparar o reemplazar sus pertenencias, como los muebles y la ropa, si son robados o dañados por un incidente de su póliza de seguro de hogar cubre. Esta cobertura es generalmente 50% a 70% de la cantidad de cobertura de vivienda. Usted puede comprar cobertura adicional para artículos caros, como la joyería y el arte, pero que ellos deben ser evaluados.

Los gastos de vida adicionales de la cobertura de ayuda a pagar el costo de la vida en algún otro lugar mientras que su casa está siendo reparado. La cobertura es a menudo alrededor de 20% de su vivienda el importe de la cobertura.

La cobertura de responsabilidad civil paga si usted accidentalmente lastimar a alguien o causar daños a la propiedad. Los importes típicos son de $100,000 a $500,000. Un seguro de paraguas de la política puede agregar más de cobertura, que puede ser importante si las circunstancias lo ponen en riesgo de ser demandado.

La cobertura de pagos médicos paga para tratar a alguien que está herido en su propiedad, no importa de quién es la culpa. También paga si el dueño de casa, un miembro de la familia o una mascota hiere a alguien mientras está lejos de casa. Típico límites son de $1,000 a $5,000.

Seguro de propietarios de opciones

Además de las coberturas estándar, usted también tendrá que tomar varias decisiones acerca de las opciones a la hora de solicitar cotizaciones de seguros de hogar, incluyendo:

• Su deducible. Esta es la cantidad que usted paga de su bolsillo antes de que su compañía de seguros cubrirá los daños y perjuicios, por lo general de $500 a $2,000 por el seguro de propietarios de viviendas. Elegir un deducible más alto puede ser una manera inteligente de reducir su prima, si usted está seguro que usted puede permitirse el lujo de pagar el deducible en caso de siniestro.
• Un terremoto, una inundación o tormenta de viento cobertura. Estándar de seguro de hogar no cubre el terremoto o el daño de las inundaciones y tormentas de cobertura es limitada en algunos propensos a huracanes regiones. Si usted vive en un área afectada por estos riesgos, usted puede preguntar acerca de la cobertura opcional. Seguro contra inundaciones es necesario para algunas propiedades en zonas de alto riesgo.
• Cobertura de costo de reemplazo para sus pertenencias. Estándar de la mayoría de las pólizas de vivienda no va a pagar para reemplazar los elementos antiguos con los nuevos, a menos que usted elija esta actualización.
• Extendida o garantizada la cobertura de costo de reemplazo de su casa. Estándar de las políticas de no pagar más que su vivienda límite de cobertura para arreglar su casa. Extendido de cobertura de costo de reemplazo va a pagar más si se repara lo requieran, hasta un límite especificado y la garantía de cobertura de costo de reemplazo tendrá que pagar el costo completo.

¿Qué información se necesita para obtener una cotización de seguro de vivienda?

Cuando usted comience a hacer compras alrededor para el hogar cotizaciones de seguros, los aseguradores tienen preguntas acerca de usted y su hogar. He aquí parte de la información que usted querrá tener en la mano.

LOS DETALLES ACERCA DE USTED

• Su nombre, fecha de nacimiento, estado civil e información de contacto.
• Su dirección y cuánto tiempo ha vivido allí.
• El número de personas que viven con usted.
• Si usted es dueño de un perro u otros animales domésticos.
• Si usted tiene un negocio en casa, incluyendo un negocio de cuidado infantil.
• Si usted necesita cobertura adicional para las pertenencias, como la joyería o los ordenadores en el hogar.

LOS DETALLES ACERCA DE SU SEGURO

• El nombre de su más reciente propietarios de viviendas de la compañía de seguros (si usted ha tenido una política de antes) y las fechas de cobertura.
• Si usted ha presentado ninguna reclamación en los últimos cinco años.
• La fecha en que usted quiere que su seguro de casa que comience la cobertura.
• La cantidad de cobertura que usted desea. Si usted ya tiene seguro, la página de declaraciones de su póliza actual es un punto de partida. Usted puede ver la cobertura y las características adicionales que usted tiene ahora — pero debe estar dispuesto a hacer cambios. Antes de comparar cotizaciones de seguros de hogar, es conveniente reevaluar sus necesidades.

LOS DETALLES ACERCA DE SU CASA

• El año en que la casa fue construida. Si es una casa antigua, también se le puede pedir cuánto tiempo hace que fue renovado y si los sistemas eléctrico y de plomería se han actualizado.
• Los metros cuadrados de la casa, cómo muchas de las historias que tiene y el estilo, tales como rancho o colonial.
• Si las paredes exteriores están construidas con madera, ladrillo, piedra u otros materiales.
• La edad de la cubierta y de qué está hecha, como la pizarra, tejas o de metal.
• El número de dormitorios y cuartos de baño.
• Si hay características como un garaje, chimenea, casa inteligente de la tecnología, las alarmas antirrobo o un sistema de rociadores.
• Cómo la casa se calienta.
• Si hay desprendimiento de las estructuras, como un gazebo o taller.
• Si hay una hipoteca sobre la casa.
• La distancia más cercana a la estación de bomberos y de la boca de incendios.

Si usted no sabe cuándo fue construida su casa o su plaza de material de archivo, probablemente, usted puede obtener estos detalles de la oficina de impuestos de la oficina del asesor — a menudo a través de una línea gratuita de búsqueda. Intente la búsqueda para “asesor fiscal” o “registros de la propiedad” y el nombre de su condado o de la ciudad. Además, algunas compañías de seguros y los agentes tienen acceso a material de construcción, tamaño y otra información que puede ser capaz de llenar una vez que se tiene de la casa de la dirección.

Cómo obtener cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas

Cuando usted está listo para obtener una cotización de seguro de vivienda, se dispone de varias opciones:

• La tienda de las citas en línea o por teléfono.
• Trabajar con un “cautivo agente,” que representa a una sola empresa.
• Trabajar con un agente independiente o corredor de seguros.

Sea cual sea el método que elija, la intención de obtener al menos tres cotizaciones, de modo que usted puede sentirse seguro de que usted está recibiendo un buen precio. Y como usted compare presupuestos, asegúrese de que cada política tiene similar endosos, deducibles y límites de la cobertura.

Casa de cotizaciones de seguros en línea o por teléfono

Usted puede obtener online gratis cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas de muchas empresas, y si eres feliz con la cita, en algunos casos, usted puede completar la compra en línea. Algunas aseguradoras vamos a comenzar una cotización en línea, pero enviar a un agente para terminar la cita por teléfono.

Cuando usted compra un seguro directamente de una aseguradora sin necesidad de un agente de ayuda, usted puede ajustar fácilmente la cobertura y ver las cotizaciones por sí mismo, pero también hay inconvenientes.

PROS Y CONTRAS DE COTIZACIONES DE SEGUROS DE HOGAR EN LÍNEA

Cautivos de los agentes de seguros

También se puede obtener una cotización de seguro de vivienda a través de un agente cautivo. Un cautivo agente trabaja para la compañía de seguros, tales como Allstate, los Agricultores de Seguros o de State Farm.

Un agente del puesto de trabajo es para ayudar a averiguar qué política es la mejor para usted y le proporcionará un presupuesto. En cambio, el agente gana una comisión o porcentaje de su prima — cuando usted compra una póliza. A diferencia de otros agentes, los agentes también pueden ganar un salario de la compañía de seguros.

PROS Y CONTRAS DE LOS AGENTES DE SEGUROS

Independiente de agentes de seguros y corredores de

Si usted quiere hablar a través de su seguro de hogar opciones, sin limitarse a una empresa, conseguir una cita de un agente independiente o broker puede ser una buena opción.

Independiente de agentes y corredores de trabajar con varias compañías de seguros y pueden ofrecer una amplia gama de opciones y políticas. Debido a que los agentes independientes de trabajo en comisión, pueden esforzamos para ofrecerle el mejor servicio posible al cliente o dirigir hacia más caro políticas.

Intermediarios independientes difieren de agentes independientes en el que cobran un corredor de la tarifa y debe revelar las tasas de comisión a los clientes. Esta transparencia permite saber exactamente cuánto el corredor es hacer de su negocio.

PROS Y CONTRAS DE LOS AGENTES INDEPENDIENTES Y CORREDORES

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar costo?

En promedio, el precio de seguro para propietarios de viviendas es de $1,211 de un año, según el más reciente informe de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que utiliza 2017 datos.

Su cotización de seguro de vivienda puede ser mayor o menor que la media, dependiendo de lo que costaría reconstruir su casa. He aquí cómo anual de las primas de comparación en el análisis de la NAIC para la variación de los montos de la cobertura, así como el porcentaje de las políticas en ese rango de valores.

El promedio de los propietarios de las primas de seguros por el monto de la cobertura de

Promedio de seguro de propietarios de las tarifas también varían según la ubicación. Los estados tienen diferentes regulaciones de seguros, y los costos de construcción no son los mismos en todo el país. Como resultado, los propietarios de viviendas de los precios de los seguros no se mueven al unísono con los valores del hogar.

Por ejemplo, Georgia y Nuevo México han idéntico promedio de una casa con valor de $166,800, según la Oficina del Censo de EE.UU. del 2014-2018 Encuesta de la Comunidad Americana, las más recientes disponibles. Pero el promedio de la tarifa del seguro del hogar es un 20% mayor en Georgia que en Nuevo México.

He aquí un estado-por-estado de gráfico para darle una idea de qué esperar en su área.

Promedio de las primas de seguros de propietarios de viviendas del estado

Cómo conseguir más baratos cotización de seguro de vivienda posible

Ir de compras es la mejor manera de encontrar el más barato seguro de hogar cotizaciones que usted puede. Su casa es una inversión importante, por lo que no quiere escatimar en la cobertura, pero hasta que comparar las cotizaciones que usted no puede saber si usted tiene una buena oferta.

También puede probar estos otros consejos para ahorrar en el seguro de propietarios de viviendas:

Aumentar su deducible. Si usted se compromete a asumir mayor parte de los costos después de una posible reclamación, usted puede reducir de manera considerable sus primas. La crianza de su deducible de $500 a $1,000 puede primas más bajas, tanto como el 25%, según el Instituto de Información de Seguros.

Paquete a casa y pólizas de seguro de automóvil. Muchas compañías de seguros ofrecen ambos tipos de cobertura, y usted puede obtener descuentos por la compra de coche y seguro de hogar de la misma empresa.

Pregunte por los descuentos. Precio rompe a menudo están disponibles, pero pueden variar de una empresa a otra, por lo que es inteligente para comprobar. Usted puede obtener descuentos por tener una vivienda libre de humo, de ser retirado, la compra de un nuevo hogar, de la firma para los pagos automáticos o se reclamos libre, por ejemplo.

Hacer su hogar más seguro. Características como detectores de humo, ventanas y cerraduras de seguridad puede resultar en descuentos. Usted también puede conseguir más barato de la casa de cotizaciones de seguros de si actualizar obsoleta de calefacción, plomería y sistemas eléctricos.

Mejorar su crédito. En la mayoría de los estados, un buen historial de crédito puede conducir a la disminución de las tarifas de seguros hogar. Objetivo de pagar sus facturas a tiempo y mantener la deuda tan bajo como usted puede con el fin de construir su puntaje de crédito.

Caída de la cobertura que usted ya no necesita. La revisión de los documentos de la póliza y asegúrese de que usted no va a pagar por la cobertura que usted no necesita. Si usted pone más seguro en ese ordenador high-end hace un par de años, pero no vale mucho más, usted puede ahorrar dinero mediante la reducción de su cobertura.

Deshacerse de riesgo características. En el patio de trampolín, la casa en el árbol o en la piscina puede aumentar dramáticamente sus costos del seguro de vivienda. Para ahorrar dinero y mantener a su familia segura, considere la posibilidad de zanjar estos elementos y encontrando menos peligrosas fuentes de diversión.

Casa de cotizaciones de seguros de preguntas frecuentes

¿Cuál es el promedio de cotización de seguro de vivienda?

Seguro de propietarios de viviendas de un costo de $1,211 un año, en promedio, en 2017, de acuerdo a los últimos datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Sin embargo, los precios varían ampliamente. Su seguro de propietarios de viviendas cita será mucho más específico para usted.

¿Cómo puedo obtener gratis cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas?

La mayoría de las aseguradoras ofrecen gratis cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas a través de su página web, por teléfono o en persona con un agente.

La obtención de una cotización de seguro de vivienda afectan a crédito?

Alrededor de las compras para cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas no afectará su puntaje de crédito. Sin embargo, tener mal crédito es probable que aumente su cotización de seguro de vivienda, excepto en California, Maryland y Massachusetts, donde las aseguradoras no pueden considerar de crédito en la fijación de tarifas. En otra parte, aproximadamente el 85% de la casa de las aseguradoras consideran que el crédito, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Usted puede obtener cotizaciones de seguros de hogar antes de comprar una casa?

Usted puede obtener cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas antes de cerrar la compra de una casa. Si usted tiene una hipoteca, su prestamista probablemente requieren que usted tenga seguro de hogar, en efecto, en el día del cierre. De compras para cotizaciones de antemano le da tiempo para tomar las mejores decisiones sobre la cobertura.

Puede usted llegar a casa y cotizaciones de seguros de automóvil como un paquete?

Muchas compañías de seguros ofrecen cotizaciones para coche incluido y seguro de hogar. A menudo se puede obtener descuentos por la compra de ambos tipos de cobertura a través de la misma compañía de seguros.