En NerdWallet, nos esforzamos para ayudarle a tomar decisiones financieras con confianza. Para ello, muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son las nuestras.
Respuesta corta: Sí, puede aportar a un plan 401(k) y una cuenta IRA, pero si su ingreso excede el IRS limita, usted podría perder uno de los beneficios fiscales de la cuenta IRA tradicional.
Cómo funciona: Una de las ventajas de una cuenta IRA tradicional es que se puede obtener una deducción de impuestos por sus contribuciones cada año. Si usted contribuye, digamos, $6,000 a una cuenta IRA tradicional de este año, se puede afirmar que la contribución en su declaración de impuestos y reducir su ingreso tributable por la cantidad. (De hecho, 401(k), ofrecen una muy similar tributaria: Su 401(k) las aportaciones reducen la base imponible.)
Pero hay una gran advertencia: Si usted tiene un plan 401(k) u otro plan de jubilación en el trabajo, o de su cónyuge no, entonces su contribución a un IRA tradicional, no puede ser deducible. Las personas que tienen un plan de jubilación en el trabajo, necesidad de mirar a la IRA de los límites de ingresos para ver si califican para deducir su contribución a una cuenta IRA tradicional. En algunos casos, usted puede ser capaz de deducir una parte de su contribución. (Incluso si usted es elegible para deducir su contribución de IRA, usted todavía puede contribuir a una cuenta IRA. Lea más acerca de nondeductible IRAs.)
Nota: siempre puede contribuir a una cuenta Roth IRA y 401(k), siempre que sus ingresos le hace elegible para una cuenta Roth.
Cómo elegir entre una IRA y 401(k)
Si usted tiene un plan 401(k) en el trabajo, usted puede estar tratando de averiguar si es que tiene sentido para abrir una cuenta IRA. En primer lugar, comprender los límites de la contribución de ambas cuentas:
- En 2020, usted puede contribuir hasta $19,500 a un plan 401(k). Si usted tiene 50 años o más, que el máximo anual salta a $26,000.
- En 2020, usted puede contribuir hasta $6,000 a una IRA, o $7,000 si usted tiene 50 años o más. Usted puede contribuir de esa cantidad a una cuenta IRA tradicional o Roth IRA, o puede repartir su dinero en cada tipo de plan. (La contribución de IRA límite es una combinación de un límite máximo anual: Usted puede poner un total de $6,000 en Ira tradicionales y Roth; no se puede poner de $6.000 en cada cuenta).
He aquí una buena manera de acercarse a decidir entre un 401(k) y una cuenta IRA, suponiendo que usted no puede máximo fuera de ambos:
- Si su empleador ofrece un plan 401(k) coinciden, contribuyen lo suficiente para obtener todos los de dinero gratis.
- Una vez que haya configurado para obtener el máximo partido de su 401(k), junto considere la posibilidad de contribuir a una IRA. Si usted es elegible para la deducción de impuestos de una cuenta IRA tradicional puede ofrecer una gran cantidad de beneficios más allá de que la rebaja de impuestos, incluyendo el acceso a las inversiones de bajo coste y bajas o nulas tasas administrativas. Una cuenta Roth IRA es otra gran opción.
- Si usted no es elegible para reclamar el IRA tradicional de la deducción de impuestos o un Roth no es el adecuado para usted, a continuación, pegue con su 401(k) podría tener más sentido.
“Todavía no es seguro? Lea nuestra hoja de ruta para elegir entre una IRA vs 401(k)
Aquí están algunas de nuestras mejores opciones para mejor las cuentas IRA:
“Echa un vistazo a todas nuestras selecciones para las cuentas IRA mejor