Liz Weston: Hola, bienvenido a la NerdWallet SmartMoney de podcast, en donde la respuesta a su dinero preguntas en 15 minutos o menos. Soy su anfitrión, Liz Weston.
Sean Pyles: yo soy tu otro host, Sean Pyles. Como siempre, asegúrese de enviarnos su dinero preguntas. Usted puede llamar o texto al Nerd línea directa al (901) 730-6373. Que (901) 730-NERD. O usted puede enviarnos un correo electrónico a [email protected]
Liz: Este episodio, tenemos una pregunta muy interesante que va a ser familiar para cualquiera que haya trabajado en un inicio. Se trata de Kelly en Sacramento. Ella pregunta, “Mi empresa de tecnología que ofrece opciones de compra de acciones, y hay mucho alboroto sobre ellos en el Área de la Bahía. No sé si debo hacer ejercicio, incluso [opciones], dada mi $90,000 deuda de préstamo de estudiante, pero al mismo tiempo han FOMO.” Que el miedo a perder, para cualquiera de ustedes que no saben. “La mayoría de la gente con la que trabajo en la tecnología tienen la suerte de no deuda, ya que sus padres pagaron para todos los de su universidad”. La suerte de las personas. “Es una empresa privada, de manera que no puedo vender mis opciones en el mercado abierto. ¿Cuál es tu consejo?”
Sean: Oh chico, Kelly. Así que usted está tratando con préstamos de estudiante, pero también quieres probar su mano en la inversión. Suena como tenemos algunas financieros similares a los viajes aquí. También tengo que FOMO. No creo que estamos a solas con eso. Y Kelly, me gusta mucho tu pregunta, ya que se trata de equilibrar las prioridades financieras. Debe de pagar su deuda de préstamo de estudiante, o debe gastar parte de ese dinero en su empresa opciones de compra de acciones? Y cómo debería siquiera pensar acerca de la manipulación de sus opciones sobre acciones? Es bastante difícil pregunta de todo.
Liz: por suerte, en NerdWallet amamos a las preguntas difíciles. También tenemos algunas pautas sobre cómo equilibrar aquellas prioridades que compiten entre sí. En este episodio de la NerdWallet SmartMoney podcast, vamos a hablar con la Inversión Nerd Arielle O’Shea, para ayudarnos a entender las opciones de compra de acciones y la forma de pensar a través de la competencia prioridades financieras.
Sean: Bien, vamos con el espectáculo.
Liz: Oye, Arielle, gracias por acompañarnos.
Arielle O’Shea: Gracias por invitarme de nuevo.
Sean: estoy tan contenta de que estés aquí. OK. Arielle, por favor, puedes comenzar por darnos una breve explainer de lo empleado de opciones de acciones son?
Arielle: Sí. Opciones de acciones son sólo una parte de un paquete de compensación que un empleador puede ofrecer. Como Kelly dijo que es muy común en empresas incipientes, pero que pueden ser ofrecidos por otras empresas. Lo que hacen es que te dan el derecho a comprar las acciones de la empresa a un precio determinado durante un período específico de tiempo. Permítanme asegurarme de que esto se entiende, porque es muy importante, y yo estaba realmente confundido por esto, en primer lugar, también, cuando por primera vez se ofreció opciones de compra de acciones. Es la opción para comprar las acciones, pero la empresa no está dando a la acción. Usted tiene que pagar por ello, que significa que usted necesita el dinero para el ejercicio de las opciones.
Lo que están dando es el derecho a comprar las acciones en lo que es de esperar que va a ser un descuento en el precio de la acción, y un precio que va a seguir un descuento. Si usted compra acciones, está el ejercicio de sus opciones. Entonces la esperanza es que el stock, a continuación, el aumento en el precio aún más, entonces usted puede dar la vuelta y vender las acciones que haya adquirido en el precio más bajo y embolsarse la diferencia. De acciones a los empleados opciones venir como una subvención. Se llaman acciones de una subvención. La subvención se va a limitar o establecer la cantidad de acciones que se ofrecen a comprar. No va a ser un cronograma de adquisición de derechos que va a limitar cuando usted puede comprar las acciones que.
Liz: Subvenciones, y la adquisición de derechos, y el ejercicio, oh mi. Esos son un montón de términos que la gente podría no estar familiarizado con. Nos puedes dar un ejemplo?
Arielle: Seguro. Vamos a suponer Kelly consiguió una subvención de 2.000 opciones de compra de acciones, y la compañía dice que está en un período de cuatro años con derecho a pensión de programación. Eso significa que ella tiene el derecho a “hacer ejercicio” y el ejercicio sólo significa comprar, las acciones en un período de cuatro años de tiempo. Una muy común con derecho a pensión arreglo es de 25% por año durante cuatro años, lo que significaría Kelly podría comprar 500 opciones después de su año de trabajo de aniversario. A continuación, puede comprar más de 500 cada año después de los cuatro años. Entonces ella será completamente adquiridos en la acción, y con ella se ha comprado todas sus opciones. Pero eso es sólo una forma de opciones de compra de acciones puede ser estructurado. Hay un montón de otras maneras. Varía mucho según la empresa.
Sean: Bien. Parece que el largo y el corto de él es que, para atraer a los empleados y ellos jugar el juego largo con la empresa, los empleados están invitados a comprar un pedacito de esta empresa con la esperanza de que un día la empresa es un valor de unos mil millones de dólares, por lo que, finalmente, después de comprar la acción, puede, a continuación, más tarde en venderlo y comprarte un yate y navegar hacia el atardecer. Sólo para simplificar todo este proceso.
Arielle: Sí, eso es, definitivamente, el de la esperanza. Yo diría que podría ser una simplificación. Porque no siempre funciona de esa manera. Todos queremos navegar en un yate, pero hay algunas cosas importantes que la gente debe saber. Si la empresa ya es pública, es un poco más fácil de entender. Los medios públicos las acciones ya están negociados en una bolsa de valores, para que sepas lo mucho que esas acciones son la negociación. Teóricamente podría ejercer sus opciones, y luego los venden en el mismo día. Usted haría si usted se va a hacer un beneficio.
Pero si la empresa ya sea pública o no son listos los compradores para que la stock, entonces usted puede comprar la bolsa y se aferran a él. O puedes esperar a comprar hasta que haya una oportunidad para vender. Usted puede comprar las acciones como las opciones chaleco, pero hay empresas que en realidad va a dejar de comprar antes de estar creados. Esto se llama ejercicio temprano. Hay algunas ventajas fiscales para que, a fin de averiguar si su compañía ofrece que. Si usted quiere comprar las acciones, eso es algo que usted debe buscar.
Sean: Sí. Una cosa que me gustaría tocar es que en realidad hay ninguna garantía de que el stock se vuelve más valioso que el precio que la compró en. A la derecha?
Arielle: Derecho. No hay ninguna garantía. Usted podría hacer un montón de dinero mediante la compra de las acciones, o usted podría hacer un poco, o las opciones que podría terminar sin valor. De hecho, la única garantía es que hay serias implicaciones fiscales de todo esto. Si usted tiene opciones sobre acciones, usted también debe tener un CPA para darle consejos acerca de ellos. Que es realmente importante.
Liz: Arielle, ¿cuál es la mejor manera de acercarse a este para la mayoría de la gente?
Arielle: En general, el buy-and-hold método tiene sentido cuando el valor de las acciones de la bolsa de valores es muy barato y tiene la fe en la empresa a largo plazo las perspectivas de crecimiento. Si usted está pagando muy poco por compartir, no estás arriesgando mucho dinero, y usted puede conseguir un tratamiento impositivo favorable si usted comprar y mantener la forma correcta. De nuevo, hable con el CPA. De lo contrario, es posible que desee esperar para algún tipo de evento de liquidez ejercicio.
Liz: Eso es realmente importante. Siempre puedes esperar y comprar las acciones cuando la liquidez evento ocurre. Cuando hay una oficina de propiedad industrial, por ejemplo. Usted no tiene que atar a su dinero durante meses o años a la espera de algo que podría no suceder.
Sean: OK, solo quiero dar un paso atrás. He de decir que es mucho para digerir. Si alguien se siente un poco abrumado por toda esa información, sólo tiene que ir atrás y retroceder. No vamos a saber que usted lo hizo. O también puede consultar nuestras notas post en nerdwallet.com/podcasts para obtener más información.
Arielle: ¿hemos mencionado usted también debe hablar con un CPA?
Liz: En Serio. Opciones de acciones son una de las zonas donde realmente se necesita la ayuda de alguien que vive y respira impuestos. Esto no es sólo de BRICOLAJE territorio.
Sean: A La Derecha. Esa es una muy buena descargo de responsabilidad así. Hable con el CPA, porque ellos son los expertos en esto. Ahora pasemos a la segunda parte de Kelly pregunta, ¿cómo equilibrar la competencia de las metas financieras de pago de deuda de préstamo de estudiante y con ganas de invertir. Liz, ¿cuáles son sus pensamientos sobre esto?
Liz: Básicamente, usted no quiere poner la inversión hasta que esté completamente libre de deudas. Eso es porque sólo se necesita demasiado tiempo para la mayoría de nosotros para salir de nuestra deuda. Podría tomar décadas. Usted podría pasar grandes oportunidades en el ínterin. He aquí cómo se rompen en NerdWallet. Sugerimos que las personas comienzan con un motor de arranque fondo de emergencia. Que son como $500. Usted no tiene que guardar hasta los tres meses de gastos, o lo que ha oído. Sólo se necesita algo para empezar. A continuación, queremos que usted pueda sacar el máximo provecho de cualquier plan 401(k) coinciden con los que usted tiene en su trabajo. Eso es dinero gratis. No deje que sobre la mesa. Número tres, ahora a centrarse en el pago de tóxicos de la deuda. Que la deuda de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, cualquier cosa con una mayor tasa de interés variable es algo que usted debe centrarse en pagar. Después de que se ha cuidado, luego de una patada los ahorros de su jubilación y sus ahorros de emergencia. Usted notará que el pago de su hipoteca temprano, pagando sus préstamos de estudiante temprano, que no está en la lista hasta que lleguemos a este punto. Hasta que todas sus otras patos en una fila, no te preocupes por hacer pagos adicionales sobre las hipotecas o los préstamos de estudiante. Ahora, de nuevo, este es el consejo general para la mayoría de la gente. Su situación podría ser diferente, así que tenlo en cuenta.
Sean: Una cosa que me gustaría añadir es que pagando tóxicos de la deuda con una tasa de interés alta es, en cierto modo, una forma de inversión. Porque una vez que la deuda la pague, que no van a pasar la mayor cantidad de dinero mensual en la tasa de interés a la empresa que le debe dinero. Que es realmente valioso.
Liz: Sí, exactamente.
Sean: Arielle, una cosa que me gustaría preguntar acerca de, yo también he escuchado el argumento de que al pasar la mayor parte de sus horas de vigilia a trabajar en una empresa, que en sí misma es una forma de inversión. No es el pago de dividendos de por sí, pero al menos es pagar el alquiler de este mes.
Arielle: Derecho. Que clase de pago de dividendos de una manera, porque usted está recibiendo los cheques de pago regular, que son lo que los dividendos son. Pero este es un punto muy importante, y me alegro de que te crió. Es tan importante para limitar la parte de su cartera de inversión que invierten en su empleador por esa misma razón. Si su empresa va a pique, usted podría perder su trabajo, lo que significa que el cheque de pago se seca, y usted podría perder el dinero invertido en las acciones de la compañía. Estás realmente golpeó en ambos sentidos, y que puede ser realmente dañino.
Sean: Sí, eso es realmente un buen punto ahí. Voy a tocar en préstamos de estudiante aquí, porque 90.000 dólares es un montón de préstamos estudiantiles. Tengo una fracción de eso, y no me duele cada mes para pagar, así que totalmente solidarizo con ustedes, Kelly. Pero si usted desea hacer sus pagos un poco más manejable y tiene los préstamos privados para estudiantes, tal vez mirar en la refinanciación. Si sus préstamos federales, voy a suponer que usted está probablemente mejor en el estándar de plan de pago, sino también en los ingresos de los planes impulsados puede ayudar si usted está luchando para pagar sus pagos de préstamos estudiantiles. Tenemos más detalles sobre el préstamo de estudiante consejos en nuestro show de notas post en nerdwallet.com/podcast. Todos los derechos, Kelly, bueno espero que ayudaron a responder a su pregunta. Con eso, Liz, vamos a llegar a nuestra conclusión consejos.
Liz: Absolutamente. La primera y más importante cosa es que, con opciones de acciones, asegúrese de entender los términos de su empresa de acuerdo, porque todos ellos son un poco diferentes, y obtener un impuesto pro de la ayuda. De nuevo, esto no es algo que usted debe hacer por su propia cuenta. Número dos, el financiero prioridades parte, el pago de la deuda frente a la inversión. Usted desea tomar ventaja completa de cualquier empresa de coincidencia de un plan 401(k) y pagar tóxicos deudas como tarjetas de crédito antes de hacer cualquier pago adicional estudiante créditos o hipotecas. Quiere hacer alguna inversión, mientras que usted está pagando la deuda. Usted no sólo debe hacer un gol en un momento, porque sólo se necesita demasiado tiempo para conseguir que la deuda la pague en la mayoría de los casos.
Sean: Todo a la derecha. Eso es todo lo que tenemos para este episodio. De nuevo, si usted tiene un dinero de la cuestión de su propia, vuelta a los Nerds y llámenos o envíenos un texto de su pregunta al (901) 730-6373. Que (901) 730-NERD. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protected], y visita nerdwallet.com/podcast para más info sobre este episodio. Recuerden suscribirse, calificar y revisar nosotros dondequiera que usted está recibiendo este podcast.
Liz: he Aquí nuestra breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente hechos a mano por NerdWallet del equipo legal. Sus preguntas son respondidas por el conocimiento y el talento de las finanzas de los escritores, pero no estamos financieras o asesores en inversiones. Este Nerd información se proporciona para la educación general y de entretenimiento, y no se pueden aplicar a sus circunstancias específicas.
Sean: Con eso dicho, hasta la próxima, vuelta a los Nerds.